Mastercard, VISA oder American Express, für welchen Anbieter soll ich mich entscheiden? Wo bekomme ich eine kostenlose Kreditkarte? Und sollte ich mehr als nur eine Kreditkarte besitzen? Diese und ähnliche Fragen beantworten wir gern: Unser Kreditkarten-Vergleich liefert Ihnen einen schnellen Überblick über die besten Angebote, außerdem finden Sie unter dem Rechner viele nützliche Informationen, die Ihnen sicher dabei helfen, die beste Kreditkarte zu finden.


Nur Gebührenfrei
Bonus/Rabatte
Zahlweise
inkl. Girokonto
Versicherungen
Kartenanbieter
Kostenlose
Bargeldabhebung

Kreditkarte Info Bank/ Bezeichnung jährl. Gebühr Kosten Inland
Bargeldabhebung
Kosten Ausland
Bargeldabhebung
Währungsumrechnungs-
entgelt
Sollzins Link

DKB-VISA-Card 0,00 Euro keine keine nein - Zum Angebot

keine

Guthabenverzinsung z.Zt. 0,01 % bis 100.000 Euro;

Das beim Bezahlen in Fremdwährung mit der DKB-VISA-Card anfallende Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 2,20 % des Umsatzes wird spätestens zum Anfang des Folgemonats auf dem Abrechnungskonto erstattet.


Hanseatic GenialCard 0,00 Euro keine keine nein 12,82 % Zum Angebot

In über 300 Online-Shops bis zu 15% Sofort-Cashback; 5 % auf den Reisepreis bei Reisebuchungen über das angebotene Reiseportal. Für Neukunden sind Kartenumsätze innerhalb des Verfügungsrahmens in den ersten 3 Monaten nach Kartenerhalt zinsfrei. 20 Euro Startguthaben (Neukunden, die eine GenialCard hier online beantragen und die Kreditkarte in den ersten 4 Wochen nach Kartenerhalt mindestens 3 mal einsetzen, erhalten innerhalb von 6 Wochen nach dem Karteneinsatz ein Bonus i. H. v. 20 € auf ihr Kreditkartenkonto gutgeschrieben, bis 22.11.2020)

keine

Diese Kreditkarte kann Google Pay als Bezahlmethode nutzen. Hierzu kann die Karte unkompliziert in der Google Wallet oder über die App Hanseatic Bank Mobile hinzugefügt werden.

 

12,82% (für Neukunden ab dem 4. Monat)


Santander - 1plus VISA-Card 0,00 Euro keine keine nein 13,16 % Zum Angebot

5 % Erstattung auf Reisebuchungen bei Kooperationspartner Urlaubsplus GmbH;

1% Tankrabatt

keine

keine


ICS Visa World Card 0,00 Euro 4,00 %, mind. 5,00 Euro keine 2,00 % 14,85 % Zum Angebot

5 % Rückerstattung auf Reisebuchungen beim Kooperationspartnern Urlaubsplus GmbH.

keine

1,85 % Auslandseinsatzentgelt für Länder der Europäischen Union, in denen der Euro kein gesetzliches Zahlungsmittel ist; 2 % für Länder außerhalb der Europäischen Union.


awa7 Visa Kreditkarte 0,00 keine keine nein 15,62% Zum Angebot

Direkt nach Eröffnung des Kreditkartenkontos werden 10 Bäume gepflanzt, danach wird dauerhaft automatisch je 100 Euro Umsatz ein neuer Baum angepflanzt. 

Optional: 12 Monate kostenfreie Versicherung für Online-Shopping

 5% Rabatt bei Urlaubsbuchungen

Versicherung „SicherKreditkarte“ 0,89 % des mtl. negativen Kartenkontosaldos

Versicherung „SicherPortemonnaie“ 30 € pro Jahr

Flexible Rückzahlung; bis zu 2.500 Euro sofort und in den ersten 3 Monaten zinsfrei; Kartenausgebende Bank ist die Hanseatic Bank; zusätzlich kann Ökostrom24 abgeschlossen werden (100 Euro Bonus für Neukunden).


Barclaycard VISA 0,00 Euro keine keine nein 16,99 % Zum Angebot

5% Reise-Rückvergütung; 50 Euro Startguthaben, Erhalt nach ca. 8 Wochen, wenn die Kreditkarte innerhalb der ersten 4 Wochen eingesetzt wird, Angebot nur für Neukunden; bis zu 3 Partnerkarten gebührenfrei

keine

keine


Consors Finanz Mastercard 0,00 Euro kostenfrei ab 300 Euro, darunter 3,95 Euro kostenfrei ab 300 Euro, darunter 3,95 Euro 14,84% Zum Angebot

Consors Finanz Mastercard online  bis 30.11.2020 bestellen und bis 31.01.2021 drei Transaktionen mit einem Gesamtumsatz von min. 50 Euro einsetzen.

keine

- Apple Pay & Google Pay Integration

- Kontaktlos Bezahlen

- Volldigitaler Antrag mit Video-Identifikation

 

 


Advanzia Mastercard Gold 0,00 Euro 0 Euro Bargeldabhebungsgebühr* 0 Euro Bargeldabhebungsgebühr* nein 19,44 % Zum Angebot

keine

Reiserücktritts-und Reiseabbruch-Versicherung; Reisegepäck-Versicherung;

Auslandsreise-Krankenversicherung; Unfallversicherung;

Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland;

Flug- und Gepäckverspätungs-Versicherung

*Bei Bargeldabhebungen am Schalter/Bankautomaten fallen die Zinsen gemäß dem Preisverzeichnis an.

Es wird ab dem Tag der Bargeldversorgung ein Zinssatz von 19,44%  bis zur Begleichung des Betrages berechnet.

 


norisbank MasterCard 0,00 Euro 2,50 %, mind. 6,00 Euro keine 1,75 % (nur bei Bezahlvorgängen) - Zum Angebot

keine

keine

keine


comdirect Visa-Karte 0,00 Euro 9,90 Euro (Inland und Länder mit Euro-Währung) keine (in Ländern mit Fremdwährung) 1,75 % (bei Bezahlvorgängen) - Zum Angebot

keine

keine

Kostenlose Barauszahlungen am Geldautomaten mit VISA Logo sind nur in Ländern mit Fremdwährung möglich.


1822mobile Visa Card 0,00 Euro 2,00 %; mind. 5,11 Euro keine 1,75 % - Zum Angebot

20 Euro Prämie bei Kontoeröffnung

keine

keine


WeCanHelp 0,00 Euro keine (Zinsberechnung) keine (Zinsberechnung) nein 17,88 % Zum Angebot

Die Kreditkarte beinhaltet eine Spendenfunktion. 0,23% der mit der MasterCard getätigten Zahlungen (ohne Bargeldbeschaffung) gehen als Spende an eine gemeinnützige Einrichtung nach Wahl des Kunden. Auf WeCanHelp.de sind deutschlandweit über 11.000 gemeinnützige Einrichtungen wie Kindergärten, Schulen, Vereine und kirchliche Einrichtungen gelistet.

 

20 Euro Sofortgutschrift für Neukunden. Die Sofortgutschrift wird bestätigt, wenn es sich um einen Neukunden der Partnerbank Advanzia handelt und bis zum 15.02.2021 ein erster Kartenumsatz statt findet.

Reiserücktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung; Reisegepäck-Versicherung; Flug- und Gepäcksverspätungs-Versicherung; Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland; Auslandsreise-Krankenversicherung; Unfallversicherung

Die Bargeldversorgung ist zwar kostenfrei, aber es wird ab dem Tag der Bargeldversorgung ein Zinssatz von 17,88 % bis zur Begleichung des Betrages berechnet.

Beispiel: 400 Euro Bargeldversorgung würden bei 4 Wochen bis zur Bezahlung des Betrages 5,96 Euro kosten.


Deutschland-Kreditkarte Classic 0,00 Euro keine keine nein 15,62 % Zum Angebot

5 % Reiserabatt bei Urlaubsplus; Online-Cashback bis 15 %

Für Neukunden sind die ersten 3 Monate zinsfrei.

keine

15,62% (für Neukunden ab dem 4. Monat)


American Express Blue Card 0,00 Euro 4,00 %, mind. 5,00 Euro 4,00 %, mind. 5,00 Euro 2,00 % - Zum Angebot

35 Euro Startguthaben;

Teilnahme Membership Rewards Classic: 1 Euro = 1 Bonuspunkt (Jahresentgelt 30 Euro)

Beitragsfrei ab einem Jahresumsatz von 9.000 Euro

35 Euro Startguthaben

1 kostenlose Zusatzkarte

keine


Consorsbank VISA Card 0,00 Euro keine (ggf. Entgelt des GA-Betreibers) keine (ggf. Entgelt des GA-Betreibers) 1,75% - Zum Angebot

Vielnutzer-Bonus: bis zu 60 Euro jährlich (10-Cent-Gutschrift für jede Zahlung mit Ihrer Visa Card Gold, die Prämie ist auf max. 5 Euro pro Monat, je Visa Card Gold begrenzt.)

keine

keine


Barclaycard for Students 12,00 Euro 4,00 %, mind. 5,95 Euro 4,00 %, mind. 5,95 Euro 1,99 % 16,99 % Zum Angebot

anfänglicher Kreditrahmen bis zu 1.000 Euro

keine

Kartendoppel beinhaltet Visa Kreditkarte und MasterCard


1822direkt VISA Card Classic 29,90 Euro 2,00 %; mind. 5,11 Euro keine 1,75 % - Zum Angebot

VISA Classic Kreditkarte im 1. Jahr kostenlos bei Eröffnung eines Girokontos.

keine

bis zur Vollendung des 27. Lebensjahres ist die Karte kostenlos


MercedesCard Silber 29,00 Euro 2 % mind. 5,00 Euro im europäischen Ausland keine, sonst 2 % mind. 5,00 Euro 1,50 % ab 9,15 % Zum Angebot

Bonusprogramm MercedesCard: bei jeder Bezahlung werden Bonuspunkte gesammelt (pro 1,00 Euro Umsatz = 1 Punkt). Die Punkte können im Prämienshop eingelöst oder mit dem Jahrespreis der MercedesCard verrechnet werden.

keine

keine


Eurowings Classic 29,00 Euro 4,00 %, mind. 5,95 Euro keine 1,99 % 16,99 % Zum Angebot

1 Euro = 1 Meile für Umsätze

Freunde werben: 45 Euro Gutschrift 

1. Jahresgebühr und 2.000 Meilen für Neukunden geschenkt

20 Euro Gutschrift bei Einsatz der Kreditkarte innerhalb der ersten 6 Wochen

keine

Kostenlose Mitnahme von Sportgepäck


Postbank VISA Card 29,00 Euro 2,50 %, mind. 5,00 Euro 2,50 %, mind. 5,00 Euro 1,85 % 11,84 % Zum Angebot

keine

Einkaufsversicherung

Bei gleichzeitger Beantragung eines Postbank Giro plus-Kontos entfällt die Jahresgebühr im 1. Jahr.


Volkswagen VISA Card 33,00 Euro 3,00 %, mind. 5,00 Euro 3,00 %, mind. 5,00 Euro 1,75 % 13,80 % Zum Angebot

Erstattung von 5 % des Reisepreises bei Buchung über das Reisecenter der Volksbank und Zahlung mit Kreditkarte.

2% Rabatt bei Konzernpartnern

keine

bis zu 30 Tagen zinsfreier Kredit


ICS Visa World Card Gold 35,00 Euro 4,00 %, mind. 5,00 Euro keine 2,00 % 14,85 % Zum Angebot

5 % Rückerstattung auf Reisebuchungen beim Kooperationspartnern Urlaubsplus GmbH.

Auslandsreise-Krankenversicherung;

 

1,85 % Auslandseinsatzentgelt für Länder der Europäischen Union, in denen der Euro kein gesetzliches Zahlungsmittel ist; 2 % für Länder außerhalb der Europäischen Union.


Deutschland-Kreditkarte GOLD 45,00 Euro keine keine 2,00 % 15,62 % Zum Angebot

Umsatzabhängige Rückerstattung ab einem Einkaufumsatz über 3.000 Euro;

5 % Reiserabatt bei Urlaubsplus; Online-Cashback bis 15 %

Reiserücktritts- und Abbruch-Versicherung; Reisegepäck-Versicherung; Auslandsreise-Krankenversicherung; Flug- und Gepäckverspätungsversicherung; SicherSmartphone-Versicherung

keine


BMW Credit Card Classic 47,40 Euro 3,00 %, mind. 5,00 Euro 3,00 %, mind. 5,00 Euro 1,95 % 9,38 % Zum Angebot

Peisvorteile bei der BMW Driving Experience und BMW Rent; Reifenservice Gutschrift bis 35 Euro

Kfz Schutzbrief für alle Fahrzeugmarken; Versicherungspakete: Internet-, Mobilitäts-, Reise-, Shopping-Paket

keine


MINI Credit Card Basic 47,40 Euro 3,00 %, mind. 5,00 Euro 3,00 %, mind. 5,00 Euro 1,95 % 9,38 % Zum Angebot

Preisvorteile bei der MINI Driving Experience und BMW Rent

Kfz Schutzbrief für alle Fahrzeugmarken

keine

Für die Richtigkeit der Angaben kann keine Gewähr übernommen werde. Es wurden jedoch alle Angaben mit größter Sorgfalt aufbereitet.


Was ist eine Kreditkarte?

Diese Frage ist nicht so einfach zu beantworten wie es scheint, denn es gibt vier Kartentypen, die auf völlig unterschiedlichen Prinzipien basieren:

Charge – Charge-Kreditkarten sind die in Deutschland am häufigsten genutzten Karten. Hier werden die Umsätze nicht sofort, sondern monatlich vom Konto abgebucht. Dadurch erhält der Karteninhaber ein zinsloses Darlehen von bis zu vier Wochen. Die Kreditkarte verfügt demnach über einen bonitätsabhängigen Kreditrahmen und kann deshalb auch als Sicherheit hinterlegt werden, beispielsweise bei der Autovermietung.

Revolving – Die Revolving-Kreditkarte basiert auf einem ähnlichen Prinzip wie die Charge-Kreditkarte, mit dem Unterschied, dass der geliehene Betrag hier in Teilbeträgen zurückbezahlt wird. Für diese Kreditbereitstellung fallen jedoch in der Regel hohe Zinsen an. Auch der Ausgleich der gesamten Summe ist jederzeit möglich, so können die Zinskosten gesenkt bzw. vermieden werden. Die Revolving-Kreditkarte funktioniert damit ähnlich wie ein Rahmenkredit, die Höhe des Kreditrahmens hängt von der Bonität des Karteninhabers ab.

Debit – Die Debit-Kreditkarte ist streng genommen keine richtige Kreditkarte, da der jeweilige Betrag direkt vom Girokonto abgebucht wird, ein Kredit wird also nicht genutzt. Damit unterscheidet sich die Debit-Kreditkarte kaum von der regulären Girocard, die in der Regel zu jedem Girokonto ausgegeben wird. Der wichtigste Unterschied: Im Gegensatz zur Girocard wird die Debit-Kreditkarte durchaus von einigen Onlinehändlern zur Bezahlung akzeptiert. Auch im nicht europäischen Ausland, in dem die Girocard nicht akzeptiert wird, kann die Debit Card eine sinnvolle Alternative für Menschen darstellen, die keine Charge bzw. Revolving Kreditkarte wollen oder aus Bonitätsgründen keine erhalten.

Prepaid – Auch die Prepaid-Kreditkarte ist keine richtige Kreditkarte, denn sie funktioniert auf Guthabenbasis: Es muss zunächst Geld vom Girokonto auf das Kreditkartenkonto überwiesen werden, dann kann die Karte zum bargeldlosen Zahlen eingesetzt werden, meist auch beim Online-Shopping. Auch Geldabheben ist mit der Prepaid Kreditkarte innerhalb des Guthabens möglich. Probleme kann es wegen des fehlenden Kreditrahmens jedoch beim Buchen von Flügen und Hotels geben. Auch Autovermietungen akzeptieren keine Prepaid-Kreditkarten.

Wer ist der Kartenherausgeber?

Das hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Die Kreditkarten von Mastercard und VISA werden ausschließlich von Banken vergeben. Die Kreditkartenunternehmen selbst vergeben Lizenzen, Kartenherausgeber ist jedoch die Bank. Deshalb können Konditionen und Leistungen trotz gleicher Kreditkartenmarke von Bank zu Bank variieren, auch der Kundensupport erfolgt meist über die Bank. Gleiches gilt für Diners Club, American Express dagegen ist ein eigenständiges Kreditunternehmen. Es tritt deshalb selbst als Kreditkartenherausgeber auf und bietet einen zentralen Kundensupport, was insbesondere in Problemsituationen deutlich komfortabler für Karteninhaber sein kann.

Welche Kreditkarte hat die meisten Akzeptanzstellen?

Die VISA Card ist die Kreditkarte mit der weltweit höchsten Akzeptanzrate, dicht gefolgt von Mastercard. American Express Kreditkarten sind in den USA sehr populär, in Europa dagegen kaum. Auch Kreditkarten von Diners Club sind in den USA und einigen osteuropäischen Ländern weit verbreitet, werden in Deutschland jedoch nur von wenigen Händlern akzeptiert. Deshalb sind American Express und Diners Club Kreditkarten für deutsche Karteninhaber eher als Zweitkarte zu empfehlen, beispielsweise, wenn sie sich häufig in Nicht-EU-Ländern aufhalten oder die Annehmlichkeiten der mit den Karten verbundenen Services genießen möchten.
Gibt es eine kostenlose Kreditkarte?

Es gibt durchaus kostenlose Kreditkarten. Jedoch ist es häufig so, dass die Leistungen auch dementsprechend gering sind. Wer beispielsweise eine Kreditkarte sucht, die Versicherungen oder andere Leistungen beinhaltet, kommt nicht um eine Jahresgebühr kaum herum. Wer seine Kreditkarte jedoch nur braucht, um im Ausland kostenlos Geld abzuheben oder einen Flug zu buchen, kann sich auch für eine kostenlose Kreditkarte entscheiden. Grundsätzlich sollte man jedoch auf zusätzliche Gebühren achten. Denn nicht nur durch die Jahresgebühr können Kosten entstehen.

Gibt es eine kostenlose Kreditkarte?

Es gibt durchaus kostenlose Kreditkarten. Jedoch ist es häufig so, dass die Leistungen auch dementsprechend gering sind. Wer beispielsweise eine Kreditkarte sucht, die Versicherungen oder andere Leistungen beinhaltet, kommt nicht um eine Jahresgebühr kaum herum. Wer seine Kreditkarte jedoch nur braucht, um im Ausland kostenlos Geld abzuheben oder einen Flug zu buchen, kann sich auch für eine kostenlose Kreditkarte entscheiden. Grundsätzlich sollte man jedoch auf zusätzliche Gebühren achten. Denn nicht nur durch die Jahresgebühr können Kosten entstehen.

Auf welche Gebühren sollte man bei der Auswahl der Kreditkarte achten?

Neben der Jahresgebühr können folgende weitere Kosten anfallen:

Abhebegebühr – Abhebegebühren können entstehen, wenn Sie im In- oder Ausland an Geldautomaten oder Bankschaltern Bargeld abheben. Es gibt jedoch Kreditkarten, mit denen das Geldabheben im In- oder Ausland kostenfrei ist.

Fremdwährungsgebühr – Wird mit der Kreditkarte in einer anderen Währung gezahlt, kann eine so genannte Fremdwährungsgebühr anfallen. Das geschieht beim Bezahlen oder Geldabheben mit der Kreditkarte in Ländern, die eine andere Währung als Euro haben, unter Umständen auch beim Bezahlen in ausländischen Online-Shops, wenn die Preise dort nicht in Euro ausgewiesen sind. Fremdwährungsgebühren fallen bei den meisten Kreditkarten an.
Kreditzinsen – Entscheiden Sie sich für eine Revolving Card, fallen Kreditzinsen für den geliehenen Betrag an. Oft sind diese sehr hoch, weshalb die Option zur Ratenzahlung nur in Ausnahmefällen genutzt werden sollte. Eine Alternative können – bei niedrigeren Zinsen – der Dispositionskredit oder ein Ratenkredit darstellen. Bei einer Charge Card wird ein zinsloser Kredit bis zum nächsten Abrechnungstag gewährt.

Darüber hinaus können weitere Gebühren anfallen, beispielsweise für Ersatz- oder Partnerkarten.

Gibt es Kreditkarten für Kinder bzw. Jugendliche?

Prepaid-Kreditkarten werden bereits an Personen ab 14 Jahren, manchmal auch ab 12 Jahren vergeben. Eine Kreditkarte kann sinnvoll sein, wenn der Nachwuchs einen längeren Auslandsaufenthalt außerhalb des EU-Raums plant. In diesem Fall sollten Sie jedoch darauf achten, dass das Bargeldabheben im Ausland kostenfrei ist und sich die Fremdwährungsgebühren im Rahmen halten. Innerhalb der EU erfüllt ein eigenes Girokonto mit Girocard den Zweck meist besser.

Ist das Zahlen mit Kreditkarte sicher?

Die Sicherheitsvorkehrungen der modernen Kreditkarten sind sehr hoch. Halten Sie sich deshalb an die Sicherheitsempfehlungen Ihres Kartenherausgebers. Zwar haften Sie im Falle eines Kreditkartenbetrugs oder dem Verlust einer Karte mit maximal 150 Euro, wenn Sie den Verlust bzw. Missbrauch schnell melden, allerdings nur, wenn Sie nicht fahrlässig oder betrügerisch handeln. Kommt Ihre Kreditkarte abhanden, müssen Sie diese umgehend sperren lassen. Dafür gibt es eine kartenübergreifende Sperrhotline, die 24 Stunden lang erreichbar ist, in Deutschland sogar kostenfrei: 116 116. Im Ausland fallen die Telefongebühren des jeweiligen Netzbetreibers an: +49 116 116.

Eine Kartensperrung kann auch von Ihrem Kartenherausgeber ausgehen, wenn dieser einen Missbrauch vermutet. Diese Sperrungen werden manchmal auch voreilig veranlasst, was insbesondere bei Auslandsaufenthalten zu Problemen führen kann. Notieren Sie sich deshalb nicht nur die Kartensperrhotline, sondern auch die Hotline Ihres Kartenherausgebers, die bei vielen Kreditkarten auf der Kartenrückseite zu finden ist. Informieren Sie sich insbesondere vor einem Auslandsaufenthalt, was im Falle eines Kartenverlusts oder einer Kartensperrung aufgrund von Missbrauchsverdacht zu tun ist. Das erspart Ihnen im Falle eines Falles viel Zeit und Nerven. Reiseexperten empfehlen deshalb auch häufig, mehr als eine Kreditkarte mit auf Reisen zu nehmen.