Kreditkarten-Vergleich

Ganz einfach die beste Kreditkarte finden

Mastercard, VISA oder American Express, für welchen Anbieter soll ich mich entscheiden? Wo bekomme ich eine kostenlose Kreditkarte? Und sollte ich mehr als nur eine Kreditkarte besitzen? Diese und ähnliche Fragen beantworten wir gern: Unser Kreditkarten-Vergleich liefert Ihnen einen schnellen Überblick über die besten Angebote, außerdem finden Sie unter dem Rechner viele nützliche Informationen, die Ihnen sicher dabei helfen, die beste Kreditkarte zu finden.

Nur Gebührenfrei
Bonus/Rabatte
Zahlweise
inkl. Girokonto
Versicherungen
Kartenanbieter
Kostenlose
Bargeldabhebung

Kreditkarte Info Bank/ Bezeichnung jährl. Gebühr Kosten Inland
Bargeldabhebung
Kosten Ausland
Bargeldabhebung
Auslandseinsatz-
entgelt
effektiver Sollzins Link

Barclaycard VISA 0,00 € keine keine nein 16,99 % Zum Angebot

keine

keine

Bis zu 2 Monate zinsfreie Zahlungspause


Santander - 1plus VISA-Card 0,00 € keine keine nein 13,16 % Zum Angebot

5 % Erstattung auf Reisebuchungen bei Kooperationspartner Urlaubsplus GmbH;

1% Tankrabatt

keine

keine


ICS Visa World Card 0,00 € 4,00 %, mind. 5,00 € keine 1,85 % / 2,00 % 14,85 % Zum Angebot

5 % Rückerstattung auf Reisebuchungen beim Kooperationspartnern Urlaubsplus GmbH.

keine

1,85 % Auslandseinsatzentgelt für Länder der Europäischen Union, in denen der Euro kein gesetzliches Zahlungsmittel ist; 2 % für Länder außerhalb der Europäischen Union.


Advanzia Mastercard Gold 0,00 € keine (Zinsberechnung) keine (Zinsberechnung) nein 19,94 % Zum Angebot

Reiserücktritts-und Reiseabbruch-Versicherung; Reisegepäck-Versicherung;

Auslandsreise-Krankenversicherung; Unfallversicherung;

Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland;

Flug- und Gepäckverspätungs-Versicherung

Die Bargeldversorgung ist zwar kostenfrei, aber es wird aber ab dem Tag der Bargeldversorgung ein Zinssatz von 22,9% effektiv bis zur Begleichung des Betrages berechnet.

Beispiel: 400 Euro Bargeldversorgung würden bei 4 Wochen bis zur Bezahlung des Betrages 6,92 Euro kosten.


Hanseatic GenialCard 0,00 € 3,00 %, mind. 5,95 € 3,00 %, mind. 5,95 € 1,75 % 12,82 % Zum Angebot

bis zu 15 % Shopping-Rabatt (Partnerprogramm);

30 Euro Startguthaben für Neukunden, 4 Wochen nach Kartenerhalt Karte einsetzen und innerhalb von 6 Wochen nach dem ersten Karteneinsatz Startguthaben auf das Kreditkartenkonto gutgeschrieben bekommen;

3 Monate zinsfrei

keine

keine


Deutschland-Kreditkarte Classic 0,00 € 3,00 %; mind. 5,95 € 3,00 %, mind. 5,95 € 1,75 % 15,62 % (für Neukunden ab 4. Monat) Zum Angebot

 5 % Reiserabatt bei Urlaubsplus; Online-Cashback bis 15 %

keine

keine


Deutschland-Kreditkarte GOLD 45,00 € keine keine 1,75 % 15,62 % Zum Angebot

Umsatzabhängige Rückerstattung ab einem Einkaufumsatz über 3.000 €;

5 % Reiserabatt bei Urlaubsplus; Online-Cashback bis 15 %

Reiserücktritts- und Abbruch-Versicherung; Reisegepäck-Versicherung; Auslandsreise-Krankenversicherung; Flug- und Gepäckverspätungsversicherung; SicherSmartphone-Versicherung

keine


Barclaycard for Students 12,00 € 4,00 %, mind. 5,95 € 4,00 %, mind. 5,95 € 1,99 % 16,99 % Zum Angebot

keine

keine

Kartendoppel beinhaltet Visa Kreditkarte und MasterCard


VIABUY Prepaid Mastercard 19,90 € 5,00 € 5,00 € 2,75 % - Zum Angebot

keine

keine

Aufnahmegebühr von 69,90 € erhoben. Erste Mindestaufladung muß 89,80 € betragen.


Eurowings Classic 19,99 € 4,00 %, mind. 5,95 € keine 1,99 % 16,99 % Zum Angebot

1 € = 1 Meile für Umsätze

keine

Kostenlose Mitnahme von Sportgepäck


Payango Prepaid Kreditkarte 25,00 € 2,00 %, mind. 2,50 € 2,00 %, mind. 2,50 € 1,50 % - Zum Angebot

keine

keine

keine


MercedesCard Silber 29,00 € 2 % mind. 5,00 € im europäischen Ausland keine, sonst 2 % mind. 5,00 € 1,50 % (entfällt im Geltungsbereich der EU-Preisverordnung) 8,9 % Zum Angebot

Bonusprogramm MercedesCard: bei jeder Bezahlung werden Bonuspunkte gesammelt (pro 1,00 € Umsatz = 1 Punkt). Die Punkte können im Prämienshop eingelöst oder mit dem Jahrespreis der MercedesCard verrechnet werden.

keine

keine


ADAC ClubmobilKarte 29,00 € 2,50 € keine 1,75 % - Zum Angebot

1 % Tankrabatt

keine

Guthabenverzinsung  von z.Zt. 0,10 % bis 25.000 €


Postbank MasterCard 29,00 € 2,50 %, mind. 5,00 € 2,50 %, mind. 5,00 € 1,85 % 12,06 % Zum Angebot

keine

Einkaufsversicherung

Bei gleichzeitger Beantragung eines Postbank Giro plus-Kontos entfällt die Jahresgebühr im 1. Jahr.


ICS Visa World Card Gold 35,00 € 4,00 %, mind. 5,00 € keine 1,85 % / 2,00 % 14,85 % Zum Angebot

5 % Rückerstattung auf Reisebuchungen beim Kooperationspartnern Urlaubsplus GmbH.

Auslandsreise-Krankenversicherung;

 

1,85 % Auslandseinsatzentgelt für Länder der Europäischen Union, in denen der Euro kein gesetzliches Zahlungsmittel ist; 2 % für Länder außerhalb der Europäischen Union.


American Express Blue Card 35,00 € 4,00 %, mind. 5,00 € 4,00 %, mind. 5,00 € 2,00 % - Zum Angebot

Teilnahme Membership Rewards 1 Euro = 1 Bonuspunkt (Jahresentgelt 30 €);

Umsatzabhängige Rückerstattung ab einem Einkaufumsatz über 3.500 €

Verkehrsmittel-Unfallversicherung

keine


CristalCard 37,90 € 2,00 %, mind. 2,50 € 2,00 %, mind. 2,50 € 1,50 % - Zum Angebot

Bonus über einmalige Gutscheine

keine

keine


Wüstenrot Visa Gold 39,00 € keine keine 1,50 %(bei Bezahlvorgängen) 13,94 % Zum Angebot

Umsatzabhängige Rückerstattung ab einem Einkaufumsatz über 4.000 €; Bei Teilzahlung die ersten zwei Monate nach Abschluss sind zinsfrei

Ausweis-Schutz; Internet-Rechtsschutz-Versicherung; Best-Price-Garantie; Wareneinkaufsversicherung inkl. Garantieverlängerung

keine


Targobank Visa Classic-Karte 39,00 € 3,50 %, mind. 5,95 € 3,50 %, mind. 5,95 € 1,85 % 12,84 % Zum Angebot

keine

keine

keine


ADAC mobilKarte Silber (MasterCard) 44,00 € 3,00 %, mind. 7,50 € (aus Guthaben kostenlos) 3,00 %, mind. 5,00 € (aus Guthaben kostenlos) 1,75 % 12,24 % Zum Angebot

2 % Tank-Rabatt weltweit; 5 % ADAC Mietwagen-Rabatt im Ausland

Reise-Rücktrittskosten- und Reiseabbruch-Versicherung bis 1.500 € Reisepreis

Guthabenverzinsung von z.Zt. 0,10 % bis 25.000 €


ADAC mobilKarte Silber (Visa) 44,00 € 3,00 %, mind. 7,50 € (aus Guthaben kostenlos) 3,00 %, mind. 5,00 € (aus Guthaben kostenlos) 1,75 % 12,24 % Zum Angebot

2 % Tank-Rabatt weltweit; 5 % ADAC Mietwagen-Rabatt im Ausland

Reise-Rücktrittskosten- und Reiseabbruch-Versicherung bis 1.500 € Reisepreis

Guthabenverzinsung von z.Zt. 0,10 % bis 25.000 €


BMW Credit Card Classic 47,40 € 3,00 %, mind. 5,00 € 3,00 %, mind. 5,00 € 1,75 % 9,38 % Zum Angebot

Peisvorteile bei der BMW Driving Experience und BMW Rent

Kfz Schutzbrief für alle Fahrzeugmarken

keine


MINI Credit Card Basic 47,40 € 3,00 %, mind. 5,00 € 3,00 %, mind. 5,00 € 1,75 % 9,38 % Zum Angebot

Preisvorteile bei der MINI Driving Experience und BMW Rent

Kfz Schutzbrief für alle Fahrzeugmarken

keine


Santander TravelCard 48,00 € 3,50 %, mind. 5,75 € 3,50 %, mind. 5,75 € 1,50 % 10,90 % Zum Angebot

5 % Rückerstattung auf Reisebuchungen bei Kooperationspartner Urlaubsplus GmbH

Reiserücktrittskosten-Versicherung; Auslandsreise-Krankenversicherung; Verkehrsmittel-Unfallversicherung; Kaufschutz-Versicherung

Bargeldverfügungen aus Guthaben: 1 %, mind. 5,25 €


Miles and More Blue Credit Card 54,96 € 2,00 %; mind. 5,00 € 2,00 %; mind. 5,00 € 1,75 % 8,56 % Zum Angebot

6000 Prämienmeilen als Willkommensbonus bis zum 31.12.2018; 50 € Lufthansa Flug-Gutschein; pro 2 € Kartenumsatz 1 Meile; bei ausgewählten Partnern dauerhaft mehrfache Meilen sammeln; unbegrenzte Meilengültigkeit ab 1.500 Meilen für Kreditkartenumsätze p.a.

 

keine

Für die Richtigkeit der Angaben kann keine Gewähr übernommen werde. Es wurden jedoch alle Angaben mit größter Sorgfalt aufbereitet.

Was ist eine Kreditkarte?

Diese Frage ist nicht so einfach zu beantworten wie es scheint, denn es gibt vier Kartentypen, die auf völlig unterschiedlichen Prinzipien basieren:

Charge – Charge-Kreditkarten sind die in Deutschland am häufigsten genutzten Karten. Hier werden die Umsätze nicht sofort, sondern monatlich vom Konto abgebucht. Dadurch erhält der Karteninhaber ein zinsloses Darlehen von bis zu vier Wochen. Die Kreditkarte verfügt demnach über einen bonitätsabhängigen Kreditrahmen und kann deshalb auch als Sicherheit hinterlegt werden, beispielsweise bei der Autovermietung.

Revolving – Die Revolving-Kreditkarte basiert auf einem ähnlichen Prinzip wie die Charge-Kreditkarte, mit dem Unterschied, dass der geliehene Betrag hier in Teilbeträgen zurückbezahlt wird. Für diese Kreditbereitstellung fallen jedoch in der Regel hohe Zinsen an. Auch der Ausgleich der gesamten Summe ist jederzeit möglich, so können die Zinskosten gesenkt bzw. vermieden werden. Die Revolving-Kreditkarte funktioniert damit ähnlich wie ein Rahmenkredit, die Höhe des Kreditrahmens hängt von der Bonität des Karteninhabers ab.

Debit – Die Debit-Kreditkarte ist streng genommen keine richtige Kreditkarte, da der jeweilige Betrag direkt vom Girokonto abgebucht wird, ein Kredit wird also nicht genutzt. Damit unterscheidet sich die Debit-Kreditkarte kaum von der regulären Girocard, die in der Regel zu jedem Girokonto ausgegeben wird. Der wichtigste Unterschied: Im Gegensatz zur Girocard wird die Debit-Kreditkarte durchaus von einigen Onlinehändlern zur Bezahlung akzeptiert. Auch im nicht europäischen Ausland, in dem die Girocard nicht akzeptiert wird, kann die Debit Card eine sinnvolle Alternative für Menschen darstellen, die keine Charge bzw. Revolving Kreditkarte wollen oder aus Bonitätsgründen keine erhalten.

Prepaid – Auch die Prepaid-Kreditkarte ist keine richtige Kreditkarte, denn sie funktioniert auf Guthabenbasis: Es muss zunächst Geld vom Girokonto auf das Kreditkartenkonto überwiesen werden, dann kann die Karte zum bargeldlosen Zahlen eingesetzt werden, meist auch beim Online-Shopping. Auch Geldabheben ist mit der Prepaid Kreditkarte innerhalb des Guthabens möglich. Probleme kann es wegen des fehlenden Kreditrahmens jedoch beim Buchen von Flügen und Hotels geben. Auch Autovermietungen akzeptieren keine Prepaid-Kreditkarten.

Wer ist der Kartenherausgeber?

Das hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Die Kreditkarten von Mastercard und VISA werden ausschließlich von Banken vergeben. Die Kreditkartenunternehmen selbst vergeben Lizenzen, Kartenherausgeber ist jedoch die Bank. Deshalb können Konditionen und Leistungen trotz gleicher Kreditkartenmarke von Bank zu Bank variieren, auch der Kundensupport erfolgt meist über die Bank. Gleiches gilt für Diners Club, American Express dagegen ist ein eigenständiges Kreditunternehmen. Es tritt deshalb selbst als Kreditkartenherausgeber auf und bietet einen zentralen Kundensupport, was insbesondere in Problemsituationen deutlich komfortabler für Karteninhaber sein kann.

Welche Kreditkarte hat die meisten Akzeptanzstellen?

Die VISA Card ist die Kreditkarte mit der weltweit höchsten Akzeptanzrate, dicht gefolgt von Mastercard. American Express Kreditkarten sind in den USA sehr populär, in Europa dagegen kaum. Auch Kreditkarten von Diners Club sind in den USA und einigen osteuropäischen Ländern weit verbreitet, werden in Deutschland jedoch nur von wenigen Händlern akzeptiert. Deshalb sind American Express und Diners Club Kreditkarten für deutsche Karteninhaber eher als Zweitkarte zu empfehlen, beispielsweise, wenn sie sich häufig in Nicht-EU-Ländern aufhalten oder die Annehmlichkeiten der mit den Karten verbundenen Services genießen möchten.
Gibt es eine kostenlose Kreditkarte?

Es gibt durchaus kostenlose Kreditkarten. Jedoch ist es häufig so, dass die Leistungen auch dementsprechend gering sind. Wer beispielsweise eine Kreditkarte sucht, die Versicherungen oder andere Leistungen beinhaltet, kommt nicht um eine Jahresgebühr kaum herum. Wer seine Kreditkarte jedoch nur braucht, um im Ausland kostenlos Geld abzuheben oder einen Flug zu buchen, kann sich auch für eine kostenlose Kreditkarte entscheiden. Grundsätzlich sollte man jedoch auf zusätzliche Gebühren achten. Denn nicht nur durch die Jahresgebühr können Kosten entstehen.

Gibt es eine kostenlose Kreditkarte?

Es gibt durchaus kostenlose Kreditkarten. Jedoch ist es häufig so, dass die Leistungen auch dementsprechend gering sind. Wer beispielsweise eine Kreditkarte sucht, die Versicherungen oder andere Leistungen beinhaltet, kommt nicht um eine Jahresgebühr kaum herum. Wer seine Kreditkarte jedoch nur braucht, um im Ausland kostenlos Geld abzuheben oder einen Flug zu buchen, kann sich auch für eine kostenlose Kreditkarte entscheiden. Grundsätzlich sollte man jedoch auf zusätzliche Gebühren achten. Denn nicht nur durch die Jahresgebühr können Kosten entstehen.

Auf welche Gebühren sollte man bei der Auswahl der Kreditkarte achten?

Neben der Jahresgebühr können folgende weitere Kosten anfallen:

Abhebegebühr – Abhebegebühren können entstehen, wenn Sie im In- oder Ausland an Geldautomaten oder Bankschaltern Bargeld abheben. Es gibt jedoch Kreditkarten, mit denen das Geldabheben im In- oder Ausland kostenfrei ist.

Fremdwährungsgebühr – Wird mit der Kreditkarte in einer anderen Währung gezahlt, kann eine so genannte Fremdwährungsgebühr anfallen. Das geschieht beim Bezahlen oder Geldabheben mit der Kreditkarte in Ländern, die eine andere Währung als Euro haben, unter Umständen auch beim Bezahlen in ausländischen Online-Shops, wenn die Preise dort nicht in Euro ausgewiesen sind. Fremdwährungsgebühren fallen bei den meisten Kreditkarten an.
Kreditzinsen – Entscheiden Sie sich für eine Revolving Card, fallen Kreditzinsen für den geliehenen Betrag an. Oft sind diese sehr hoch, weshalb die Option zur Ratenzahlung nur in Ausnahmefällen genutzt werden sollte. Eine Alternative können – bei niedrigeren Zinsen – der Dispositionskredit oder ein Ratenkredit darstellen. Bei einer Charge Card wird ein zinsloser Kredit bis zum nächsten Abrechnungstag gewährt.

Darüber hinaus können weitere Gebühren anfallen, beispielsweise für Ersatz- oder Partnerkarten.

Gibt es Kreditkarten für Kinder bzw. Jugendliche?

Prepaid-Kreditkarten werden bereits an Personen ab 14 Jahren, manchmal auch ab 12 Jahren vergeben. Eine Kreditkarte kann sinnvoll sein, wenn der Nachwuchs einen längeren Auslandsaufenthalt außerhalb des EU-Raums plant. In diesem Fall sollten Sie jedoch darauf achten, dass das Bargeldabheben im Ausland kostenfrei ist und sich die Fremdwährungsgebühren im Rahmen halten. Innerhalb der EU erfüllt ein eigenes Girokonto mit Girocard den Zweck meist besser.

Ist das Zahlen mit Kreditkarte sicher?

Die Sicherheitsvorkehrungen der modernen Kreditkarten sind sehr hoch. Halten Sie sich deshalb an die Sicherheitsempfehlungen Ihres Kartenherausgebers. Zwar haften Sie im Falle eines Kreditkartenbetrugs oder dem Verlust einer Karte mit maximal 150 Euro, wenn Sie den Verlust bzw. Missbrauch schnell melden, allerdings nur, wenn Sie nicht fahrlässig oder betrügerisch handeln. Kommt Ihre Kreditkarte abhanden, müssen Sie diese umgehend sperren lassen. Dafür gibt es eine kartenübergreifende Sperrhotline, die 24 Stunden lang erreichbar ist, in Deutschland sogar kostenfrei: 116 116. Im Ausland fallen die Telefongebühren des jeweiligen Netzbetreibers an: +49 116 116.

Eine Kartensperrung kann auch von Ihrem Kartenherausgeber ausgehen, wenn dieser einen Missbrauch vermutet. Diese Sperrungen werden manchmal auch voreilig veranlasst, was insbesondere bei Auslandsaufenthalten zu Problemen führen kann. Notieren Sie sich deshalb nicht nur die Kartensperrhotline, sondern auch die Hotline Ihres Kartenherausgebers, die bei vielen Kreditkarten auf der Kartenrückseite zu finden ist. Informieren Sie sich insbesondere vor einem Auslandsaufenthalt, was im Falle eines Kartenverlusts oder einer Kartensperrung aufgrund von Missbrauchsverdacht zu tun ist. Das erspart Ihnen im Falle eines Falles viel Zeit und Nerven. Reiseexperten empfehlen deshalb auch häufig, mehr als eine Kreditkarte mit auf Reisen zu nehmen.

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